青州：金融活水“资”润小微

青州新闻网9月12日讯（记者 马加荣 报道） 如何破解民营企业融资难，尤其是小微企业融资难题，已成为当下经济发展中的重头戏。近年来，我市金融机构紧紧围绕市委市政府中心工作，积极创新服务方式和金融产品，相继推出了“无还本续贷”“借新还旧”“分还续贷”等多种新模式，初步形成了以“小、快、灵”为服务特色的小微企业金融服务体系，为小微企业的做优做活提供了源源不断的“活水”。

创新续贷产品 助力企业腾飞

小微企业融资难，续贷是个大问题。

“贷款到期之后要还贷，有时候货物资金回不来，就需要找过桥资金把这个钱先还上再贷，很容易导致企业资金压力过大，增加经营风险。”在潍坊金展机械设备有限公司负责人徐莹莹看来，企业经营最头痛的事一直是贷款到期后续贷难。然而，今年山东农商银行推出的无还本续贷业务，着实为她解决了大问题。“企业通过银行的贷款调查与评审后，不用再筹措任何资金，到期后办一下手续就可以继续贷款了。”

金展机械的遭遇并不是个例。青州力王电力是一家合成绝缘子、避雷器及有机外绝缘电器产品的专业生产厂家。前段时间，公司因为扩大生产急需补充经营性流动资金，“过去申请续贷，先要还清上次贷款，才能再办理新的贷款，整个流程通常需要一个月左右的时间，而且每次贷款到期前，都要早早把钱准备好，不仅影响企业流动资金的使用，弄不好还有断贷的风险。”力王电力科技有限公司董事长唐苑雯说。

“现在好了，贷款到期不用还本金，减少了企业的融资成本，让我们有精力去干事创业、发展生产，不用在这个事情上浪费太多精力。”在银行办事人员的帮助下，前后不到一个小时，公司就续贷了3450万元，为后续发展提供了资金支持。

“一般的贷款都是一贷一年，一年一还，每年到还款的时候压力都非常大，我们推出无还本续贷以后，企业只需提前开展贷款调查与评审，不用筹措任何资金，直接到我们银行来办理手续，贷款到期的时候走一下手续就行了。”青州农商银行行长王家厚说。“今年上半年，我行共发放无缝隙衔接贷款455笔，贷款余额84亿元，办理续贷业务196笔、金额12.56亿元，降低企业融资成本约640万元，有力支持了小微企业发展。”

特色支农产品 撬动农村红利

作为扎根本地、以服务“三农”、小微企业和支持地方经济发展为宗旨的金融机构，近年来，潍坊银行、齐商银行等纷纷推出了一系列支农惠农对口产品，全力支持“三农”发展，促进农业增收、农民致富。

整齐划一的花卉棚内，绿油油的苗木随风摇曳，在阳光下萌发出勃勃生机。不同于前段时间的困窘，最近青州市奥斯特花卉园艺科技有限公司负责人王洪云一脸喜色，是潍坊银行最新推出的“花好贷”让她走出了资金紧张的困境。“最近企业计划改造实验室，可是流动资金都压在企业生产经营上，改造资金从哪里来?”原来，受花卉产业发展特性影响，花农们向银行贷款的难度一直不小，后来她打听到潍坊银行的一款线上信贷产品主要针对花卉苗木客户放贷，于是抱着试试看的心态在手机银行进行了申请。“没想到申请被受理后，隔天就有银行工作人员前来考察、签署文件，两三天就贷下来50万元，真是给我解了燃眉之急。”

据潍坊银行客户经理陈振华介绍，针对小型花卉苗木企业贷款难、融资难的难题，他们推出了用于生产经营等资金周转用途的个人经营性贷款，借款人只需通过手机银行发起贷款申请，上传规定文件数据后，系统将自动对申请人进行大数据征信审核，得出客户审批额度和贷款利率，客户可在手机银行端进行合同的签订、查询贷款信息及自主用款。“随借随还，循环使用，按日计息，方便快捷是其优点，更加适应小微企业用款少、次数多、频率快的特点，减轻了其借贷压力。”

齐商银行的农机贷、大棚贷等则为蔬菜种植企业解除了后顾之忧。“现在农业机械化程度不断提高，农机特别是有技术含量的农机需求量大，但普通农机价格一般在20万元左右，甚至更高，而且贷款条件门槛较高，一次性付款压力较大。”针对此种情况，齐商银行打破常规，率先实行了“农机贷”“大棚贷”贷款产品，在对农机经销商调查之后进行授信，农民在获得授信的农机经销商那里购买农机时均可申请贷款，彻底解决了农户“购机难”。

金融及时雨 援驰灾后重建

“今年8月11日，台风‘利奇马’过后，我们有4个花棚约一万平方米花卉被雨水浸泡，多肉、凤梨等名贵花卉受灾较重，已减产花卉价值300万元以上，棚内设备也不同程度损坏。”32岁的张健是黄楼街道一位资深花农，同时也是AK多肉花卉负责人，公司拥有2个占地面积5万平方米的花卉基地，14个花卉大棚，主要种植多肉、盆栽花卉，年销售额5000万元，净利润500余万元。企业发展蒸蒸日上之时，“利奇马”台风给了企业一个重创。为了尽快恢复生产，在原有260万贷款的基础上，他向农商行申请增加授信额度200万，“去年办理省农担担保贷款时，可能也是因为是第一笔业务，走了很多程序，费了不少劲。”张健说，“今年雨还没停，农商银行员工就冒雨来我们公司实地考察，带着合同来村里集中授信，得益于无还本续贷政策，我们以最快的速度获得了灾后重建的资金支持。贷款下来后，现在正打算进行补苗，扩大多肉植物的生产规模。”

近年来，我市多家金融机构在金融监管部门的指导下，立足地方经济、立足中小企业、服务地方经济发展，围绕民营经济和小微企业布局，通过人员和政策倾斜，不断推动产品和业务创新，优化金融服务和审贷流程，用有力度更有温度的措施，毫不动摇支持了民营企业特别是小微企业的高质量发展。一系列“组合拳”的推出，让小微企业尝到了甜头，也为融资难、融资贵、融资慢等问题的解决提供了有益探索和借鉴。

短评:小微企业要发展，资金支持必不可少。然而在实际操作中，由于业务稳定性差，融资渠道狭窄、管理不完善等先天缺陷，小微企业很难满足金融机构的融资条件，融资难、融资贵问题始终是阻碍企业发展的“绊脚石”。今年我市金融机构创新推出的“无还本续贷”“花好贷”等业务，就是一次积极的金融尝试，它摒弃了传统小微企业贷款对抵押和担保的过度依赖，通过信用增进、风险分担、多方合力等创新，在金融助力小微企业发展上迈出了坚实的一步。创新是梦想的土壤，我们有理由相信，随着未来金融产品的不断创新和日益丰富，金融资源将更公平有效地扩展到经济发展的每一个层面，小微企业多样化融资需求将不断得到满足。服务小微，圆梦发展，现在就是最好的契机。